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【コラム掲載】最近話題のFIREとは?FPとして知っておきたい知識と考え方【エフピー研究所様】

こんにちは!
ストレングスマネーコーチ、通信費見直しアドバイザーの寺澤真奈美です。
(Gallup認定ストレングスコーチ、ファイナンシャルプランナー)

現在、独立系ファイナンシャルプランニング会社、株式会社 エフピー研究所様のメールマガジンにコラムを掲載していただいています。今回も配信されました!

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FP向けコラム『最近話題のFIREとは?FPとして知っておきたい知識と考え方』【FPコラム】/(Vol.1066 2021/11/03)

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最近話題のFIREとは?FPとして知っておきたい知識と考え方【FPコラム】

「最近話題のFIREとは?FPとして知っておきたい知識と考え方」
 
 (執筆者:ファイナンシャルプランナー寺澤 真奈美)

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こんにちは。通信費見直しアドバイザー・ファイナンシャルプランナーの寺澤真奈美です。

最近、20-30代の相談者を中心に「FIRE」という言葉を耳にするようになりました。現在、若者を中心に流行っている言葉です。ご相談を受ける中で「FIREという生き方」を将来的に選択したいという方が明らかに増えている、と実感しています。

◆FIREとは

FIREとは、「Financial Independence,Retire Early」の頭文字を並べた言葉で、経済的な自立(Financia lIndependence)と早期リタイア(Retire Early)から構成されている、アメリカ発祥の新しい考え方です。つまり、順番としては、まず経済的な不安をなくし、それから定年まで待たずに、早期リタイアすることです。

このFIREという言葉を聞いて、みなさんは何を連想されましたでしょうか。

主なキーワードとしては、「資産運用」、「不労所得」、「脱サラ」、「自由」といったところかと思います。これらはどのようにして実現可能なのでしょうか。一般的に言われているFIREの実現方法として「4%ルール」があります。この「4%ルール」とは、「年間支出の25倍の資産があれば、年利4%の運用益を継続的に得ることで生活していくことができる」という考え方です。ザックリ言いますと、1年間の資産運用で得られる利益だけで、その1年間暮らしていけるということです。この4%という数字は、「米国株式(S&P500)と米国債を50:50の割合で保有し、年間4%未満の取り崩し額で生活すれば、30年以上に渡って資産が尽きることはほとんどない」という米国のトリニティ大学の調査結果に基づいて算出されているそうです。これを根拠として、毎年の生活費を資産の4%以内に抑えたら、理論上運用益だけで生活できる状態になるというのがFIREの基本的な概念です。

ですが、そのためには、1億円貯めていたとしても年間の生活費を4%の400万円以内に収めないといけません。

しかし、1億円もの資産を貯めてなお、節約を重ねていく人生は面白いものでしょうか。ですから、最近は退職後に何もしないFIREではなく、このFIREに「セミ」「サイド」という言葉を付け、まずはすぐには底を尽きない資産の構築と、労働のための仕事から解放、つまり雇われからの脱却に重きを置いて、好きなことをしながら、その好きなことで収入を得ながら人生を送ることを目標とした「セミFIRE」「サイドFIRE」という考え方が支持されつつあります。

すなわち、世の中の多くの人が目指しているのが、FIREのFIで資産を増やし「経済的自立」をし、REは「朝から晩まで拘束されている会社員人生から抜け出して、いつ何をしてもいい、自由人になろう」ということです。FIREの本質は、「会社に所属しないとお金を得ることができない」という固定観念から脱却のための意識の変革の現れと感じます。

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<執筆者紹介>

寺澤 真奈美 (てらさわ まなみ)

通信費見直しアドバイザー
Gallup認定ストレングスコーチ
2級ファイナンシャルプランニング技能士

・格安SIM・通信費見直し×誰でも効果がでる家計見直しが強みのファイナンシャル
プランナー「寺澤真奈美公式HP」
https://manami-terasawa.com/

・『子どもを2人育てながら1億円貯めた夫婦の40代FIREまでの道のり』
(Kindle版)2021.10.1発売

生保・損保を経て2017年より独立系ファイナンシャルプランナーとして、オンライン相談も含め全国対応。
特にファイナンシャルプランナーでは珍しく、携帯スマホ・格安SIMの見直しを強みとしており、500件以上の通信費見直し、さらに格安SIM系通信会社とのタイアップ企画の実績あり。
個人向け相談のほかに、セミナー講師、オンライン主催セミナー、ウェブサイトや情報誌などコラム執筆も手掛ける。
家計の見直し、格安SIM、資産運用などの情報を誰にでもわかりやすく伝えることが強み。

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